自央行降息后，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4.35%；一年至五年利率为4.75%；五年以上为4.9%。 至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。 一位建设银行的个人客户告诉记者，之所以选择大额存单业务，一是因为利率高于同期限的定期存款，且风险很低。
- 中国央行的数据和西方不能直接比较，因为整个金融体系都受到政府的直接行政管理。
- 其次，借贷太多、太容易本身就容易出问题，那些市场竞争力较低的企业和个人消费者可能还不钱，这样又会反过来打击生产企业的积极性，阻碍经济发展，为经济危机埋下伏笔。
- 因此，需求不足真正的缺口不在投资，而在消费；是消费需求不足导致产能不能被充分利用，拖累了经济增长，只有刺激消费才是解决问题的关键。
- 此举是为了与全球其他央行一道，共同帮助将新冠肺炎疫情扩散对全球经济的影响降至最低。
- 一些分析还预期美联储将会扭转加息进程，在明年9月之前开始降息，以应对明年可能出现的经济衰退。
- 也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。
Wind数据显示，今年上半年10年期国债收益率在2.75%左右徘徊，9月初一度降至2.6%，此后波动上行至2.7%左右。 0利率 11月14日10年期国债收益率为2.84%，相比上一交易日上行10BP，债市大跌。 主要原因在于市场预期宏观经济将边际复苏，央行将收紧货币政策。 “负利率时代”到来，意味着货币政策已经“非常态”了。 居民存款意愿会降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市。 据韩联社报道，韩国央行16日召开金融货币委员会临时会议，将目前的基准利率1.25%下调0.5个百分点至0.75%，创历史新低。
0利率: 美元存款利率
作为货币市场工具，同业存单利率受三大因素影响：一是实体经济贷款需求情况。 只不过降准是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给。 而降息不直接增加市场资金量，但可以改变资金的投向。 通过降低存款回报，倒逼资金进入银行之外的市场，提高交易活跃度，同时降低贷款的成本，促进生产力水平和消费水平的提高。 央行要是降息到零或者负，一般是认为已经黔驴技穷，不然就真的只能开动印钞机了？ 所以大家还是要庆幸我们国家还只是在降准，降息这把杀手锏不会轻易拿出来，就算拿出来，我们也还有可降的空间。
直接毁约往往是社会革命、政权交替的副产品，其带来的社会动荡是所有社会都避之不及的。 1980年后分化迅速扩大，到2018年，最高10% 和最低50%人群的收入份额分别为46.8%和12.7%，差距34个百分点，这个水平与1939年相当。 剔除战后快速恢复的10年，从1960年至2019年，发达国家出现两个显著变化，一是人均GDP增速不断下滑，二是人口增速不断下滑，二者合力造成GDP增速不断下滑。 同样在1980~2018年，美国年均通胀率为2.6%，日本为0.2%，欧元区更是从1990的年均4%的通胀逐步降到目前的1%。
0利率: 理財達人
美联储将于12月13日至14日举行今年最后一次货币政策会议，目前市场普遍预计届时美联储将下调加息幅度至50个基点。 当前的互换合约市场定价显示，市场预计基准利率到明年年中将升至5%左右，到2024年初将下降超过0.5个百分点 。 但一些人押注紧缩政策的转向幅度会更大，与有担保隔夜融资利率（SOFR）期货相关的交易显示，部分投资者预测到2023年末或2024年初，利率可能降至3%，甚至2%。 4月以来，在货币政策与财政政策的协同发力下，市场流动性始终处于充裕的状态，DR007持续低于7天逆回购利率，形成倒挂。 机构滚动借入成本较低的隔夜资金，来配置较长期限债券进行加杠杆套利，获取票息与回购成本之间价差的超额收益。 “一是银行超储率较低，二是银行司库负债集中到期与配置需求萎缩共振，三是可能受市场恐慌情绪影响。
但是，如果物价上涨源于能源、原材料和食品等价格的上涨，而非需求过剩所致，收紧货币政策在抑制通胀方面的作用就可能有限。 DR007、一年期同业存单利率、10年期国债收益率是三个重要的市场利率指标，分别代表短、中、长期利率水平。 11月中旬随着支持房地产新政的出台、防疫政策的优化，市场预期经济将继续恢复、央行进而可能收紧货币政策，三大市场利率明显上行。 11月16日公布的《三季度货币政策执行报告》预警通胀进一步强化了货币政策收紧的预期。 自1949年建国以来，中国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。
0利率: 銀行服務及支付
比如，当时建设银行通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可申请7折利率优惠。 值得注意的是，这一通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。 这也让很多已购房者笑称自己是“高位站岗的存量大冤种”。 2022年以来，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）累计下行35个基点，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后，降息力度最大的一年。
王一峰也在研究中指出，叠加2008年贷款基准利率的多次下调，存量按揭贷款利率下调对上市银行2009年营收冲击约2个百分点。 其中，按揭占比高的银行受影响相对更大；股价表现上，下调初期，银行板块承压，但后期随着经济形势向好而出现反转。 央行数据显示，截至9月末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额53.3万亿元，同比增长3.2%。
0利率: 存款利率
根据此模型，利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平。 该理论在比较严密的理论框架下，把古典理论的商品市场均衡和凯恩斯理论的货币市场均衡有机的统一在一起。 马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度，考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论，其理论核心是利率是由平均利润率决定的。 马克思认为在资本主义制度下，利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转换形式。
最後，市場先生還是要再次提醒，分期信用卡雖然減緩延遲付款、帳單支出的壓力，但還是要記得「善用而非濫用」，減少不必要的高額消費，不然屆時繳不起帳單，可會被循環利率壓得喘不過氣，這樣就不好了。 如果想更了解哪些信用卡最適合用來繳納保費，可以參考市場先生整理的「最新繳保費信用卡推薦》現金、點數回饋/分期總整理」，來查詢更完整的保費信用卡推薦。 综上所述，1980年至今的四十年中，全球化和自动化使产能得到极大提升，与此同时，受华盛顿共识影响，各国政府不断下调对富有人群的税率，贫富差距被逐渐拉大。 改革开放初期，收入最高的10%和最低的50%收入份额基本持平，但经过40年，这两组的差额扩大了38个百分点。 因为供给等于需求，经济增长的必要条件是需求同步跟上，否则部分产能只能闲置。 其中，美国股票估值从0.48倍上升至1.48倍，日本从0.71倍上至1.06倍（日本期间为1994至2018年）， 德国和法国股市的估值更是增长了五倍以上。
0利率: 人民幣
“存量房贷利率下调”之所以会呼声渐起，一方面是“高位上车”的购房者希望能够减轻还贷压力；另一方面，“有迹可循”的政策也让不少存量房购房者看到了希望。 “目前，我已经提前还贷了一部分，有点闲钱就先把房贷提前还了一部分，让月供减少了一些。 ”北京市民林女士的房子是在2019年初入手的，当时的房贷利率处于较高水平，林女士的利率在5.25%左右。 增值回饋分享金或增加回饋金，為保單價值準備金乘上宣告利率與預定利率的差額，被視為利變保單的紅利，壽險公司會用增額繳清保額、抵繳應繳保費、現金給付、儲存生息等方式回饋給要保人。 0利率 反映美國升息、金管會調升新契約責任準備金利率，新光人壽決定調升美元保單宣告利率，最高調幅0.15個百分點。 假設保單價值準備金100萬美元，增值回饋分享金或增加回饋金，一年可多出1,500美元。
此次降息欧洲央行出于两点考虑：一是欧元区经济增长前景暗淡，有可能陷入衰退，欧洲央行通过降息以刺激经济增长；二是尽管欧元区通货膨胀率已达3%，但欧元区通货膨胀率可能下降至1.7%。 0利率 美国跨进零利率时代一是利润率；二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例。 这一比例的确定主要取决于借贷双方的供求关系及其竞争，一般来说，供大于求时利率下降；供不应求时利率上升。 马克思的理论对于说明社会化大生产条件下的利率决定问题具有指导意义。 我们前面讲到，零利率、资产升值、低通胀、贫富分化、转移支付、债务激增都是紧密连接的概念。 出现这一系列的不平衡是由于各国政府一直在运用短期的刺激政策去试图解决长期的趋势性问题。
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中国央行的数据和西方不能直接比较，因为整个金融体系都受到政府的直接行政管理。 那么，如果我们看整个银行体系的贷款总额，从08年GDP的150%增长到了目前的250%，整整增长出一个GDP来。 威廉姆斯表示，目前就业市场的状况要好于预期，失业率维持在3.7%的近五十年低点。 0利率 威廉姆斯称，这些因素均显示，利率水平需要比9月份预期的更高。 9月份，美联储官员预期明年年初利率水平将升至4.5%至4.75%的区间。 上升超过一倍的抵押贷款利率导致潜在买家离场，购房需求放缓，挂牌出售的物业数量也有所减少。
美联储当天还决定将贴现率即商业银行向联邦储备银行举借短期贷款时支付的利率下调0.75个百分点，从1.25%下调到0.5%。 美联储在降息声明中说，自2008年10月底上次例会以来，劳动力市场形势恶化，消费开支、企业投资和工业生产都在下降，金融市场状况依然严峻，信贷条件仍在收紧。 由于能源以及其他商品价格下降，加上经济前景疲软，美联储因此预计通胀在未来几个季度里将进一步降低。 美联储表示，该委员会将运用“所有可用工具”，来促使经济恢复可持续增长和保证价格稳定。 由于经济疲软，利率可能需要在一个时期内保持在这种特别低的水平。
0利率: 存款
香港马上追随美联储步伐，也是宣布降息25个基点（-0.25%）。 0利率 單純使用分期信用卡且有正常繳款，基本上不影響信用評分。 但若是分期金額太多、繳納最低應繳金額、或是逾期繳款等情形，也是有可能影響信用評分的。
- 这一数据至关重要，因为欧洲央行官员正在权衡在经济可能陷入衰退之际，是应该连续第三次加息75个基点，还是以50个基点的幅度上调。
- 同样在1980~2018年，美国年均通胀率为2.6%，日本为0.2%，欧元区更是从1990的年均4%的通胀逐步降到目前的1%。
- 随着全球进入低利率时代、超低利率时代，商业银行存款利率的变动牵动了人们敏感的神经。
- 而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。
- 威廉姆斯表示，目前就业市场的状况要好于预期，失业率维持在3.7%的近五十年低点。
- 利率作为重要的经济杠杆，在国家宏观调控体系中将发挥更加重要的作用。
究其原因，融360大数据研究院研究员刘银平认为，近期央行多次降息，加强逆周期调节，增强信贷对实体经济的支持力度，未来贷款利率会继续下降，利差收窄，银行有必要下调存款利率。 当价格水平上升时，市场利率也相应提高，否则实际利率可能为负值。 同时，由于价格上升，公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升，贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。 西方的利率决定论大都着眼于供求对比关系的分析，认为利率是种价格。 如马歇尔的实际利率论就强调非货币的实际因素——生产率和节约在利率决定中的作用。 生产率由边际投资倾向表示，节约用边际储蓄倾向表示。
0利率: 利率持续下行，怎样保住我们的钱袋子？
秉承鸡蛋不能放在一个篮子里的原则，跨区域，跨国的房产投资，增加投资多元化和稳定性从而来分散投资风险，实现资产免受通货膨胀，汇率浮动的影响，是当下全球高净值人士最为推崇的投资方式。 未来的零负利率时代，如果你还把努力赚到的薪水或收入存进银行，因为利息很低，甚至没有利息，本来你的钱透过金融体系会产生8到9％资本利得，未来你的钱不但没有产生资本利得，还会愈存愈少。 网上有个段子：一个人身体不舒服去看医生，医生检查后，他妈突然给他一大笔钱说，拿去花，想怎么花就怎么花，过得开心就好。
当经济发展处于增长阶段时，银行投资的机会增多，对可贷资金的需求增大，利率上升；反之，当经济发展低靡，社会处于萧条时期时，银行投资意愿减少，自然对于可贷资金的需求量减小，市场利率一般较低。 但是在日本整体经济增速不可观，甚至长期停滞的状态下，很多投资活动回报率相对比较低，甚至有可能出现亏损，所以很多人都不愿意拿大把的钱去投资，更愿意把钱放在银行里面。 首先，量化宽松下，中央银行对经济体实施的货币政策并非是微调，而是开了一剂猛药，江湖人称“放水”，增加市场上大量货币的同时，并没有增加货物，因此很有可能带来恶性通货膨胀（东西很贵，钱不值钱）。 美联储上月宣布，再拨8000亿美元用于促进信贷市场运转，其中6000亿美元用于购买住房抵押贷款债券，2000亿美元用于促进消费信贷。 美联储的资产负债表也从9000亿美元迅速膨胀至2.2万亿美元。
这样，如果一国的利率水平高于其他国家，就会吸引大量的资本流入，本国资金流出减少，导致国际市场上抢购这种货币；美国零利率意图同时资本账户收支得到改善，本国货币汇价得到提高。 反之，如果一国松动信贷时，利率下降，如果利率水平低于其他国家，则会造成资本大量流出，外国资本流人减少，资本账户收支恶化，同时外汇交易市场上就会抛售这种货币，引起汇率下跌。 为了应对强势美元，不少其他国家央行被迫提高利率以遏制货币贬值和资本外流趋势。
0利率: 港元定期存款利率
其中，个人住房贷款余额38.9万亿元，同比增长4.1%；住房开发贷款余额9.5万亿元，同比下降1.1%。 资料显示，2008年10月期间，金融管理部门曾出台政策，决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20％。 对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。
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